2019年2月21日 來源：中國財經報
好雨知時節，當春乃發生。
近日，國務院辦公廳印發《關于有效發揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），引導各級政府性融資擔保機構回歸擔保主業、降低費率水平、加大支小支農擔保供給，帶動更多金融資源更好服務小微企業、“三農”和創業創新。
國家融資擔?；鹂偨浝硐蚴牢谋硎?，這是國務院繼2015年印發《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》、2017年頒布《融資擔保公司監督管理條例》、2018年批復設立國家融資擔?；鹬?，及時出臺的又一重要政策文件，對規范全國政府性融資擔保體系運行，進一步加大政策扶持力度，充分發揮政府性融資擔保作用，緩解小微企業、“三農”融資難融資貴問題，具有十分重要的意義。
中國融資擔保業協會專職副會長任彥祥表示，《指導意見》的出臺，不僅是融資擔保行業的一件大事，更是我國實施普惠金融發展戰略的一項重大舉措，必將對引導融資擔保行業進一步聚焦小微企業、“三農”和實體經濟融資服務，同時促進自身健康與可持續發展產生重大影響。
突出聚焦支小支農融資擔保
國內外發展經驗證明，通過融資擔保機構的介入，為小微企業增信，用銀擔業務合作方式為小微企業提供信貸支持，成為緩解小微企業融資難融資貴的有效模式。
《指導意見》對政府性融資擔保公司的業務提出了明確要求。要求政府性融資擔保機構嚴格控制閑置資金運作規模和風險，逐步壓縮大中型企業擔保業務，確保支小支農擔保業務占比逐步達到80%以上，重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業和“三農”主體。
同時，明確政府性融資擔保機構業務運作的“四個不得”，即不得偏離主業盲目擴大業務范圍,不得為政府債券發行提供擔保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔保機構進行股權投資。
任彥祥表示，這些規定符合我國國情，遵循了小微企業和“三農”融資擔保準公共產品屬性，明確了各級政府性擔保機構的責任擔當，是辦好融資擔保事業的必要條件和重要保障。
安徽省信用擔保集團有限公司總經理錢力表示，《指導意見》提出“聚焦支小支農主業，明確支持范圍、聚焦重點對象，回歸擔保主業”的要求，進一步明確了政府性融資擔保機構的政策性定位和普惠金融功能，符合我國發展實際，也與世界主流中小企業融資擔保模式方向一致。
在實踐中，安徽省將服務小微企業和“三農”的融資擔保業務明確為政策性擔保，由政府性擔保機構承擔，確保金融活水精準流向小微和“三農”等弱勢群體。并明確規定擔保費率不高于1.5%，2016年降至1.2%，2017年進一步降至1.1%，確保小微企業融資成本保持在較低水平。
進一步完善銀擔合作機制
實踐證明，做好小微企業、“三農”等融資服務，需要銀行、融資擔保機構雙方建立可持續合作機制，共同發揮作用。
專家表示，目前，相當一部分政府性融資擔保機構的風控能力還弱于銀行機構，由銀行機構參與分擔風險責任，有利于銀擔雙方共同做好風險控制。然而，由于我國融資擔保機構普遍具有“小、散、弱”的特點，在與銀行的合作中各自為戰，長期處于弱勢地位，嚴重制約了貸款融資擔保業務的開展。
為完善銀擔合作機制，《指導意見》明確了國家融資擔?；鸷豌y行的風險分擔比例原則上均不低于20%，省級再擔保機構的風險分擔比例原則上不低于國家融資擔?；?。同時，明確提出“國家融資擔?；鹨苿优c全國性銀行業金融機構的‘總對總’合作”、“省級擔保、再擔?；穑C構）要推動轄內融資擔保機構與銀行業金融機構‘總對總’合作”。
任彥祥表示，通過國家基金與全國性金融機構搭建“總對總”合作，是行業發展的一個質的飛躍，也是根本性變化，將徹底改變長期以來銀擔合作不對等、不通暢的痼疾。通過風險分擔實現風險共管，切實降低風險，更直接降低了擔保準入門檻，將真正提高小微企業和“三農”金融服務的可得性和獲得率。
中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲接受記者采訪時表示，以市場化方式建立責任明晰的風險共擔機制，要求銀行機構承擔一定風險，按照“先代償，后分險”原則，落實代償和分險責任，能夠有效調動合作銀行機構的積極性，形成銀擔合力，增強銀政雙方小微企業和“三農”金融服務的承載能力。
向世文介紹，國家融資擔?；鸪闪⒁潦技粗匾暸c全國性銀行業金融機構開展“總對總”合作，按照政府性融資擔保體系與銀行2:8共擔風險的原則，目前已與農業銀行、中國銀行等10家銀行簽署了“總對總”合作協議，并分別與光大銀行、郵儲銀行聯合下發了《關于推進政策性融資擔保業務合作的指導意見》，逐項細化戰略合作協議有關政策規定。同時，還通過與光大銀行聯合召開全國銀擔業務合作推進會，全力推動有關政策落地。
強調財稅政策正向激勵
小微企業和“三農”融資擔保業務具有風險高、收益低的特點。根據行業統計，2015年以來，隨著經濟增長放緩，全國融資擔保行業融資擔保代償率基本維持在3%以上，年均新增擔保代償基本處在600億元左右，政府性融資擔保機構經營普遍處在保本微利或虧損的狀態，個別機構甚至由于擔保業務風險過高，已經喪失擔保代償能力。
專家表示，在此情況下，國家要求政府性融資擔保公司要發揮逆周期調節作用，迎難而上擴大小微、“三農”政策性融資擔保業務規模并保持較低擔保費率，亟須進一步加大財稅扶持力度。
對此，《指導意見》從正向激勵角度，要求財政部門主動作為，切實加大正向激勵，通過獎補支持、資金補充、風險補償、代償損失核銷、績效考核等一系列政策，切實幫助政府性融資擔保公司提高可持續發展能力。
據了解，目前中央財政從2018年起，每年安排30億元專項資金，對擴大實體經濟領域小微企業融資擔保業務規模、降低小微企業融資擔保費率等成效明顯的地方予以獎補激勵。同時明確，有條件的地方可對單戶擔保金額500萬元及以下、平均擔保費率不超過1%的擔保業務給予適當擔保費補貼。
另外，為支持全國政府性融資擔保體系做好小微、“三農”融資擔保服務，努力實現融資擔保行業高質量發展，《指導意見》還從機構體系建設、提升服務能力、防范風險轉嫁、優化監管考核、部門協同等方面提出了一些具體意見和要求。
田哲表示，《指導意見》立足我國國情，對包括各級財政部門加大獎補支持、完善資金補充、探索風險補償和落實扶持政策等方面作出明確規定，有利于進一步提升政策措施的穩定性和權威性，對各級政府性融資擔?；穑C構）增強為小微企業和“三農”服務的意愿和能力具有重要意義。
促進全國融資擔保體系建設
事實上，早在2015年國務院出臺的43號文件中，就從頂層設計上對我國政府性融資擔保體系如何搭建做出了清晰闡述。
《指導意見》與國發43號文的精神一脈相承，明確提出構建上下聯動機制、營造發展環境，國家融資擔?；鹬饕ㄟ^再擔保和股權投資等方式與省、市（縣）融資擔保、再擔保機構開展合作，原則上每個省培育一家在資本實力、業務規模和風險管控等方面優勢突出的龍頭機構，加快發展市、縣兩級融資擔保機構，爭取實現三年內政府性融資擔保業務市級全覆蓋。
任彥祥表示，通過構建國家融資擔?；馂槭〖壴贀C構分散風險、省級再擔保機構為轄內融資擔保機構分散分險的政府性融資擔保體系，統一了行業管理要求與服務標準。只有建立完善政府性融資擔保體系，施策的精準性與有效性才能得到充分保證。
“融資性擔保機構存在利潤低、風險高的特點，對后續資金的補償要求高。各級政策性融資擔保機構主要是由各級政府財政出資，擔保機構代償消耗資本金時，按以往的做法主要通過財政增加注資保持持續經營，資金補充渠道較為單一。”田哲表示，《指導意見》提出要建立政府、金融機構、企業、社會團體和個人廣泛參與，出資入股與無償捐資相結合的多元化資金補充機制，鼓勵地方政府、銀行機構、各類主體注資、捐資。多元化擴充融資擔保機構的補充資金來源，有利于建立健全覆蓋全國的、多層次的政府性融資擔保體系。
“國家融資擔?；馂榘l揮政策引導作用，將對支小支農業務發展較好的融資擔保再擔保機構進行注資、再擔保費用返還，各級財政也將對小微融資擔保業務規模、降費顯著的機構給予獎勵補償，這有利于增強融資擔保公司的資本實力，提升融資擔保機構的可持續經營能力。”田哲說。